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Preparer sa retraite

 

Comment est-elle calculée ? Quel sera son montant ? Comment faire pour l’augmenter ? La retraite se prépare dès la première activité professionnelle. Pour être prêt le moment venu.

Les modes de calcul de la retraite

Le calcul de votre retraite dépend de trois facteurs principaux

- Votre régime de retraite

En règle générale, vous cotisez au moins à deux régimes en même temps : un régime de base et un régime complémentaire.

Le régime de base fonctionne généralement par annuités : votre pension varie selon 2 éléments. La durée de vos cotisations et du niveau de revenus perçus pendant votre vie active

Le régime complémentaire fonctionne en point : vos cotisations sont converties en point tout au long de votre carrière. Au moment de la retraite, vos points sont à leur tour convertis en pension mensuel. Celle-ci est donc directement proportionnelle aux revenus perçus pendant la vie active.

A noter : la valeur monétaire de ces points est régulièrement réévaluée.

La durée de cotisation

Pour obtenir la meilleure pension possible quelque soit votre régime de retraites, vous devez avoir cotisé pendant une durée minimale : entre 160 et 166 trimestres, selon votre année de naissance. Avant la réforme de 2013, la durée de cotisation est fixée pour les personnes nées jusqu’en 1958.

Si vous souhaitez prendre votre retraite et qu’il vous manque des trimestres par rapport à cette durée de référence, votre pension de base est réduite de deux manières :

  • elle est calculée au pro-rata de votre durée de cotisation effective : par exemple, si vous totalisez 150 trimestres et deviez en valider 165, votre pension de base sera multipliée par 150/165.

  • elle est en plus réduite d’un certain pourcentage, que l’on appelle « décote » dans le régime général. Dans ce cas, le plus souvent, la pension complémentaire est également diminuée.

Si vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein au moment de prendre votre retraite (entre 65 et 67 ans suivant votre année de naissance, 67 ans pour les personnes nées en 1955 et après), la décote ne s’applique pas.

- Le montant des rémunérations perçues au cours de votre carrière.

Le montant de vos pensions de retraite est lié au niveau de vos revenus d’activité ; mais le mode de calcul varie suivant les régimes.

Pour les salariés du privé, les artisans et les commerçants, la retraite de base est calculée à partir de la moyenne des 25 meilleures années de revenu, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale. Pour un assuré qui a validé tous ses trimestres, la pension de base s’élève à 50% de cette moyenne.

Dans les autres régimes, le mode de calcul est différent.

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